역사상 가장 큰 미국 은행 실패 사례

요약
실리콘밸리 은행의 붕괴로 1,750억 달러의 예금과 2,090억 달러의 자산에 영향을 미쳤습니다.
시그니처 뱅크가 이틀 만에 파산하면서 역대 세 번째로 큰 규모의 파산이 발생했고, 실버게이트 캐피탈도 사업을 중단하겠다고 발표했습니다.

 

현대 역사상 가장 큰 규모의 은행 실패
실리콘밸리 은행이 빠른 속도로 무너진 데 이어 지난주에는 다른 두 곳의 은행도 문을 닫았습니다.

그중 하나인 시그니처 뱅크는 미국 역사상 세 번째로 큰 규모의 은행 파산입니다. 다른 하나는 영업을 중단하고 예금자에게 자산을 돌려주겠다고 발표한 실버게이트 캐피털입니다. 이 은행은 암호화폐 부문에 많이 노출되어 있었습니다.

미국 은행 규제 당국이 전염 위험을 막기 위해 긴급 조치를 취했지만, 많은 사람이 앞으로 어떤 일이 일어날지 궁금해하고 있습니다. 위 그래픽은 미국 연방예금보험공사(FDIC)의 데이터를 바탕으로 2001년 이후 500건이 넘는 은행 파산을 도표로 보여줍니다.

2001년 이후 상위 20개 은행 실패 사례
지난번 대규모 은행 붕괴가 발생했을 때 은행 폐쇄가 줄을 이었습니다.

2007년 말 은행들이 수십억 달러의 서브프라임 모기지 손실을 보고한 후, 분위기가 바뀌기 시작했습니다. 2008년 손실이 눈덩이처럼 불어나면서 은행처럼 규제를 받지 않지만 유사한 업무를 수행하는 기관인 섀도우 뱅크가 등장했습니다.

당시 은행과 섀도뱅크는 압류된 모기지를 담보로 잡고 있었습니다. 당시에는 이러한 자산의 가치를 파악하는 것도 어려웠습니다. 신용 위기는 은행 붕괴의 물결을 일으켰습니다.

지난 20년간 발생한 상위 20개 은행 파산 사례는 다음과 같습니다:

 

최근 무너진 은행들은 미국 국채를 담보로 보유하고 있었습니다. 이자율이 급등하면서 미국 국채의 가치는 하락했습니다. 또한 고객 기반이 집중되어 있어 다각화가 어렵습니다. 실리콘밸리 은행이 벤처 지원 기술 스타트업이라는 틈새 고객을 대상으로 서비스를 제공한 것처럼, 실버게이트 캐피털은 주로 고위험 암호화폐 기업과 협력했습니다.

이 은행들은 금리가 역사적으로 낮았을 때 장기 채권에 예금을 쏟아 부었는데, 이는 잘못된 리스크 관리와 금리가 이 수준에서 유지될 것이라는 가정을 반영한 것이었습니다.

지금은 어떻게 되나요?
미국 은행 규제 당국은 향후 발생할 수 있는 여파를 예방하기 위해 진지하게 노력하고 있습니다.

연방준비제도이사회, 미국 재무부, 미국예금보험공사(FDIC)는 3월 13일 월요일에 모든 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행 예금자들이 자금에 접근할 수 있도록 긴급 조치를 취했습니다. 이는 주말에 진행된 경매에서 구매자가 나타나지 않은 이후였습니다.

JP모건 체이스, 모건 스탠리, 로열 뱅크 오브 캐나다 등이 처음에는 관심을 보였으나 실사를 진행한 후 한 발 물러섰습니다. 현재 두 번째 경매가 예정되어 있습니다.

규제 당국은 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행도 "유사한 시스템적 위험 예외"를 적용받은 사례를 들며 예금자들에게 신속하게 자금을 상환하기 위한 조치를 취했습니다. 두 은행 모두 금융안정위원회의 시스템적으로 중요한 은행 목록에 포함되지는 않았지만 규제 당국은 조치를 취했습니다.

흥미롭게도 연방준비제도이사회는 작년에 경기 침체 스트레스 테스트를 통과할 은행에 대한 평가를 실시했습니다. 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행은 모두 목록에 포함되지 않았습니다.

 

자료 출처: Visual Capitalist, "The Largest U.S. Bank Failures in Modern History"